Nahezu jeder 3. wird im Lauf seines Arbeitslebens berufsunfähig.

Die Agentur Höfer hilft Dir dabei, finanzielle Ausfälle möglichst gering zu halten, wenn Du Deinen Beruf aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben können. Ziel ist es den gewohnten Lebensstandard halten zu können und auch die Angehörigen finanziell abzusichern.

"Je früher, desto besser". Und das hat mehrere Gründe.

In jungen Jahren ist der Abschluss einer BU-Versicherung besonders günstig. Die Höhe der zu zahlenden Beiträge richtet sich nämlich nach dem Eintrittsalter und dem vorliegenden Gesundheitszustand. Gerade eine "Einsteiger-BU" für angehende Ärzte oder Medizinstudenten bietet die Möglichkeit in den ersten Vertragsjahren einen sehr geringen Beitrag zu bezahlen. Später kann die BU dann flexibel dem Berufsleben angepasst werden. Hierfür sind Nachversicherungsoptionen vorhanden.

Im Idealfall bis zum Beginn der Regelaltersrente.

Im Jahr 2021 wurden insgesamt 379.353 Rentenanträge gestellt. Jede Minute werden in Deutschland zwei neue Rentenanträge gestellt. Abhängig vom jeweiligen Berufsbild beträgt die Wahrscheinlichkeit eines Arbeitskraftverlustes zwischen 29 und 42%. Bedeutet: Nahezu jeder Dritte wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig.

Erkrankungen der Psyche (ca. 31%),

Erkrankungen des Skelett- u. Bewegungsapparats (ca. 21%),

Krebserkrankungen (ca. 16%),

Herzerkrankungen (ca. 8%),

Sonstige Erkrankungen (ca. 15%),

Unfälle (ca. 9%).

Ziel einer Absicherung sollte es sein, einen möglichst vollständigen Einkommensersatz zu gewährleisten. Gerne berechnen wir Deine persönliche Versorgungslücke anhand Deines Einkommens. Als Faustregel sollten jedoch mindestens 75% des Nettoeinkommens abgesichert werden.

Die vereinbarte BU-Rente wird ausgezahlt, wenn Du voraussichtlich 6 Monate Deinen Beruf ununterbrochen nicht mehr ausüben kannst. Eine Berufsunfähigkeit gilt als gegeben, wenn Du aufgrund von Krankheit oder Unfall weniger als 50% Deines bisherigen Arbeitspensums leisten kannst. Entscheidend ist dabei Dein zuletzt ausgeübter Beruf in seiner ganz konkreten Ausgestaltung.

Ärzte sind automatisch im Versorgungswerk für Ärzte mitversichert und genießen grundsätzlich einen Schutz bei Berufsunfähigkeit. Aber: Das Versorgungswerk für Ärzte leistet erst, sofern eine ärztliche Tätigkeit zu 100% nicht mehr ausgeübt werden kann. Zudem sind die Leistungen stark abhängig von der Höhe des dort eingezahlten Beitrages, sowie der Dauer der Mitgliedschaft. Insbesondere jüngere Ärzte, welche sich am Anfang der beruflichen Laufbahn befinden, erhalten hierdurch eine zu geringe Leistung. Bei Auszahlung einer Leistung durch das Versorgungswerk müssen noch Beiträge zur Einkommenssteuer, sowie Krankenversicherungsbeiträge in Abzug gebracht werden. Eine Vorsorge ist daher absolut unverzichtbar.

Eine Leistung aus der Ärzteversorgung ist für Studenten nicht vorgesehen. Im Falle einer Krankheit oder eines Unfalls erhalten Studentinnen oder Studenten dann häufig Bürgergeld oder Sozialhilfe. Das muss nicht sein: Am Besten gleich mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung vorsorgen.

Viele Anbieter bieten attraktive Zusatzleistungen, wie z.B. Arbeitsunfähigkeitsklausel, Pflegerente oder eine erhöhte Leistung bei Krebs oder anderen schweren Krankheiten an.

Keine Sorge. Wir können Dir helfen. Unsere Berater führen gerne für Dich einen anonymen Gesundheitscheck durch. Vereinbare einfach einen Beratungstermin mit uns. Wir prüfen für Dich kostenlos und unverbindlich, bei welchen Anbietern und zu welchen Konditionen Versicherungsschutz für Dich möglich ist. Wichtig: Deine personenbezogenen Angaben werden bei dieser Voranfrage nicht weitergegeben. Alternativ können auch sinnvolle Produktalternativen empfohlen werden.

Ganz vereinfacht gesagt: Kannst Du Deinen jetzigen Beruf zu 50% nicht mehr ausüben, bist Du berufsunfähig. Das heißt aber nicht, dass Du damit auch erwerbsunfähig bist. Erwerbsunfähig ist eine Person erst dann, wenn sie gar nicht (unter 3 Stunden) oder nur sehr eingeschränkt (3 bis 6 Stunden täglich) am Erwerbsleben teilnehmen kann (auch nicht in einem anderen Beruf).

Eine gesetzliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit gibt es nur noch für Arbeitnehmer, die vor dem 01.01.1961 geboren sind. Bei allen anderen leistet die gesetzliche Rentenversicherung erst bei voller oder teilweiser Erwerbsunfähigkeit - und zwar nur dann, wenn die geforderte Wartezeit eingehalten und die Pflichtbeiträge gezahlt wurden. Somit haben Berufsanfänger, Studenten, aber auch Selbstständige keinerlei staatlichen Schutz.

Doch selbst wenn Du die Voraussetzungen erfüllst, musst Du mit hohen Einbußen rechnen. Denn die sogenannte Erwerbsminderungsrente der gesetzlichen Rentenversicherung beträgt nur einen Bruchteil des bisherigen Einkommens. Hier ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig.